杏彩体育官网登录这是近期一名房产出卖向华南购房者王易(假名)供应的“高评高贷”零首付购房计划。正在上述出卖的描画中，这种通过做高合同价、变相零首付购房的要领有许多客户运用，是刚需客户神速上车的“取巧手腕”。

第一财经记者创造，近期，这种通过“高评高贷”举办“零首付”购房的形式正在宇宙多个都邑又开首卷土重来。与此前比拟，方今，零首付操作多为开辟商牵头，本领越发潜伏，力度也更大。有楼盘出卖称，其所正在楼盘不光能够做到零首付，多“套出”的资金乃至能够用来还1~2年的月供。

看似“一本万利”的操作，购房者会不会接受危急？又有哪些隐患？第一财经记者采访创造，一来，购房者拿到了更多的贷款，将接受更多的贷款利钱，增添月供义务。其它，通过“阴阳合同”获取更高的贷款额度，能够涉嫌骗贷，存正在公法危急。因为“零首付”的操作进程潜伏且缺乏书面证据，一朝解决进程中涌现纠葛，购房者维权困穷。

第一财经记者从多名资深地产从业者处获悉，应用“高评高贷”操作举办“零首付”买房并非奇怪事，多年前就曾盛行。但尔后因为房产注册价与商场价的价差幼，乃至涌现“倒挂”，拉高评估价的空间亏空，于是一度熄火，仅正在操作弹性更大的二手房商场存正在。

2023年，跟着不少楼盘的商场价下滑，一手房商场上应用高评高贷“零首付”购房开首重现。近期，奉陪房价下滑，零首付正在多个区域伸张，操作也越发潜伏。

起首，开辟商供应零首付购房的旅途越发潜伏，购房者首付、意向度较高，出卖才会举荐零首付操作，行动“逼定”客户的本领之一。

记者以购房者身份磋商时，华南一名楼盘出卖告诉记者，目前该楼盘能够应用少少本领做到零首付，然则需求出格申请，且本月终止将紧闭这一优惠举止，提议尽速进货。另表，多名楼盘出卖称，其所正在楼盘有“零首付”操作，但需求凭据现实情形举办出格申请。

方今，局部楼盘操作“零首付”的本领也越发低调。多名楼盘出卖告诉记者，正在缴纳首付之前，需求客户供应多个亲朋的银行账户，开辟商将资金转入多个账户“洗”事后，再转向客户账户，用来支拨首付款。

值得提防的是，近期，局部去化压力大的区域，零首付政策还层层加码，成为大都楼盘的标配。广东惠州一名地产中介阿明(假名)告诉记者，目前他所正在都邑大大都楼盘都能够做到“零首付”，只是分歧楼盘的操作细节有所区别，初期缴纳的金额有所分歧，但都“能够和开辟商讲”。

据记者清楚，局部楼盘不光送首付，乃至还能够返1年的月供。据阿明先容，目前惠州市惠阳区某项目除了送首付，还非常赠送月供。“开辟商会把第一年的月供资金分批打给购房者，相应的，合同团体金额会拉高。”阿明先容。

针对这种说法，记者向该楼盘现场出卖求证。该出卖显示，目前确实有“零首付+送月供”的出卖政策。以进货一套92平方米房产为例，注册价是153万元，现实扣头价为136万元。如做零首付需求遵循注册价153万元做合同，首期款为21万元，开辟商提前打20.4万元到购房者账户，购房者首期现实仅需付8300元掌握杏彩体育官网。月供为4900元，出格申请能够返一年的月供，合计5.88万元。

最常见的形式便是通过“阴阳合同”举办“高评高贷”，即做高合同价钱，贷出更多资金，并将多贷出的资金用于支拨首付款。上述楼盘多人采用这种形式。“现实上，这种‘零首付’只是把首付做进贷款合同里，不是真正的减免。”王易告诉记者。

阿明则向记者先容了更精细的操作流程。以惠州某楼盘为例，他用76.5万元购入首套房产，举办“零首付”操作时，需先带个别银行卡到售楼处，和开辟商签定一份“抽屉和讲”，商定退房需退回开辟商垫付款。之后，开辟商将13.5万元的首付款打入购房者卡中，用于支拨首付款。接下来，两边签定一份购房合同，购房款为90万元，以此向银行申请贷款，购房者后续向银行平常还贷，但却接受了增添的利钱本钱。

华南一位国有银行人士告诉记者，银行内部有苛苛的审核合头，但此类操作相对潜伏，加上房价震动大，仅从提交的贷款申请质料上较难识别。寻常而言，新楼盘会与多家银行有固定合营相干，不消除两边提前杀青默契的能够。

除了应用“高评高贷”变相消浸首付，第一财经记者正在采访中提防到再有两类零首付形式斗劲潜伏，可是，多人实用于低总价的房产中。一类是开辟商直接送首付，变相抑价促销。据阿明先容，少少区域当局规矩了抑价幅度，开辟商为了变相抑价吸引购房者，会抉择直接送首付。第二类则是开辟商自身或与金融机构合营推出首付延期、分期，正在必定岁月内实行“零首付”。东莞城区某楼盘的中介出卖职员告诉记者，该楼盘与金融机构有合营，可供应一年期免息贷款用于首付，详细贷款额度需现场评估，有必定能够实行“零首付”。

华南一名地产客户咨询人士对记者显示，零首付正在国内多个区域盛行，主因照旧开辟商去化压力大。从他所正在区域看杏彩体育官网，近期抑价配合零首付或低首付的项目寻常能庇护较长岁月热销。与直接大幅抑价比拟，零首付政策更拥有弹性空间，开辟商能够正在冲刺功绩阶段推出“零首付”，正在商场回暖时“收回”优惠。若是采用的是拉高合同价举办“零首付”，对开辟商利润的影响也不大。

“这能够也是目前开辟商为数不多可见效的政策。”他进一步注解，近期商场出卖的楼盘许多是高位“拿地”，不帮帮所有抑价，只可正在“螺蛳壳里做道场”，正在首付上做作品，圈选更多的客户群。

关于购房者而言，这种看似一本万利的贸易匿伏着重重暗雷。近期，郑州、南宁等地开首针对零首付危急举办提示。记者也大致梳理了零首付买房躲避的三重危急。

第一重隐患正在于，多人“零首付”操作并非真正免除首付，而是将首付资金变相置换进贷款，增添购房者月供义务。局部购房者能够还需求接受做高合同价、开辟商垫付带来的隐性本钱。

以上述76.5万元的房产为例，假设运用等额本息法贷款30年、房贷利率3.05%，记者简陋预备，正在不运用零首付的情形下，每月清偿月供2757元。运用零首付后，每月月供是3245元，一年多还5856元，若是不商讨提前还贷，30年多还17.568万元。而若是月供增添过多，超出了购房者的经受才略，一朝断贷，还将面对银行收回房产的能够。

郑州市住房保护局近期正在危急提示中也指出，“0首付”不光不行从基本上处分购房者短期题目，普通还需借帮于签定阴阳合同、高评衡宇价钱等违规活动来实行，增添购房者贷款利钱及按揭月供还款义务。

正在采访中，记者也清楚到，局部“零首付”操作再有隐性本钱。一名房产中介向记者坦言，运用高评高贷举办“零首付”，现实总房款并未裁减。但因为合同金额更高，需求缴纳更多契税。同时，局部隔辟商垫资进程中能够还要收取手续费，多人正在房价的0.3%~0.5%之间。

上述危急提示也指出，“0首付”涉及的局部违规操作活动，无法正在网签合同中真切商定，更得不到公法应有掩护。一朝房地产开辟企业无法兑现容许，银行也不行实行贷款审批手续，将会给购房者酿成经济耗损，购房者也很难依法追责索赔。

记者正在采访进程中，有多个楼盘的购房者反应“零首付”购房存正在隐患。有购房者称，正在开辟商容许能够零首付购房后，自身缴纳了1万元认购金。然则购房进程中，开辟商称他的银行流水不足，“要费钱去办流水”，他哀求退回1万元认购金未果。

也有购房者称，楼盘出卖职员容许能够做“零首付”购房，缴纳6万元定金后并未注解合同实质就促使他署名盖印。正在不知情的情形下，他签定了一份乞贷和讲，向开辟商分期乞贷来支拨首付款。云云的案例不正在少数。

“从商品房出卖的角度来看，局部0首付、低首付的体例是违规的。”北京金诉状师事情所主任王玉臣对第一财经记者显示，早正在2017年，住房城乡筑造部、百姓银行、银监会说合安顿表率购房融资和强化反洗钱事业时就真切规矩，苛禁房地产开辟企业、房地产中介机构违规供应购房首付融资，苛禁互联网金融从业机构、公司违规供应“首付贷”等购房融资产物或供职。

关于开辟商而言，固然是“操盘者”，也不是全无危急，零首付并不必定是神速去化的善策，已有早期推出首付分期的开辟商尝到“恶果”。正在采访中，华南某楼盘内部人士告诉记者，该楼盘2022年开首推出首付分期，购房者仅需缴纳0.5成首付(定金)即可“上车”，糟粕首付能够缓缴一年。但到了2023年正式网签阶段，因为该地块房价下跌，跌幅超出了缴纳的定金，有购房者抉择了放弃定金，开辟商不得不再推出400元/平米的留客优惠。